解讀文本：《江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項目實施方案（2023年修訂）》

　　為進一步解決中小企業(yè)融資難問題，推動我市中小企業(yè)健康發(fā)展，做大做強“政銀保”融資項目，江門市工業(yè)和信息化局制定《江門市中小企業(yè)“政銀保”融資項目實施方案（2023年修訂）》。

　　二、主要內(nèi)容

　　（一）支持對象

　　向合作銀行申請“政銀保”信貸業(yè)務的中小企業(yè)且符合以下條件：

　　1.在我市注冊登記，經(jīng)營地址在江門市范圍內(nèi)（含三區(qū)四市）；

　　2.誠信經(jīng)營、信用良好、依法納稅。

　　（二）合作內(nèi)容

　　由市政府安排資金設立“政銀保”風險補償資金池，用于為“政銀保”融資項目中小企業(yè)的違約貸款向合作銀行提供風險補償。合作銀行按照存放的風險補償資金池額度不低于50倍安排年度貸款額度。 政府對違約風險的補償比例為20%，合作銀行、合作保險公司（融資性擔保公司）對違約風險的補償比例按政銀保三方協(xié)議約定的比例執(zhí)行。

　　合作銀行向符合條件的企業(yè)提供貸款，單個借款企業(yè)提供房地產(chǎn)等標準抵押物的可獲得合作銀行給予標準抵押率的1-3倍的單筆貸款金額；或通過提供合格質(zhì)押品獲得銀行貸款。單筆貸款金額一般不超過1500萬元，視企業(yè)抵押物價值、償債能力和信用情況，可提高單筆貸款額，但最高不超過2000萬元。單個借款企業(yè)符合信用要求的也可以獲得合作銀行的貸款，單筆貸款金額不超過600萬元。

　　“政銀保”融資項目的融資成本構(gòu)成包括銀行貸款利率、保險公司保費（或融資性擔保公司擔保費），在8%以內(nèi)。貸款年利率不超過人民銀行公布同期LPR的1.3倍，并且不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。合作保險公司（或融資性擔保機構(gòu)）收取的年保費（或擔保費）不超過保險（或擔保）金額的2%。

　　三、辦理流程

　　銀行線下貸款，按以下流程辦理：

　　（一）企業(yè)在“政銀保”項目報送平臺錄入信息，提出貸款申請。

　　（二）合作銀行對企業(yè)開展調(diào)查和評估。如需要合作保險公司（或融資性擔保公司）提供擔保的，則由合作銀行通知合作保險公司（或融資性擔保公司）一并對企業(yè)開展調(diào)查和評估。

　　（三）合作銀行、合作保險公司（或融資性擔保公司）根據(jù)對企業(yè)的調(diào)查和評估結(jié)果進行審批，審批同意后在“政銀保”項目報送平臺錄入相關資料并報市工業(yè)和信息化局審批。

　　（四）市工業(yè)和信息化局對合作銀行報來的資料審核同意后出具貸款確認書。

　　（五）合作銀行收到市工業(yè)和信息化局出具的貸款確認書之日起2個工作日內(nèi)通知合作保險公司（或融資擔保機構(gòu)）出具貸款履約保證保險保單（或簽訂擔保合同）。原則上，合作保險公司（或融資性擔保機構(gòu)）在收到銀行通知、貸款資料齊全及已收擔保費之日起2個工作日內(nèi)出具保單（或同質(zhì)文件）。

　　（六）合作銀行在收到合作保險公司（或融資性擔保機構(gòu)）出具的貸款履約保證保險保單（或擔保合同）后，為企業(yè)發(fā)放貸款。

　　（七）合作銀行和合作保險公司（或融資性擔保機構(gòu)）完成放款手續(xù)之日起5個工作日內(nèi)將貸款合同、放款憑證、保單（或擔保合同）等資料上傳“政銀保”項目報送平臺備案。

　　銀行線上貸款，按以下流程辦理：

　　（一）合作銀行線上審批同意的貸款業(yè)務，待貸款出賬后，通過“政銀保”項目報送平臺以批量方式報市工業(yè)和信息化局審批。

　　（二）市工業(yè)和信息化局對合作銀行報來的批量線上資料審核同意后出具貸款確認書。

　　四、合作機構(gòu)遴選

　　由市工業(yè)和信息化局根據(jù)“政銀保”風險補償資金池額度，結(jié)合項目業(yè)績考核情況，通過公開遴選方式確認合作機構(gòu)。

　　（一）合作銀行應具備以下條件：

　　1.江門地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)或各商業(yè)銀行在我市設有地級市分行（支行）的，設立時間不少于2年。

　　2.在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎，小微企業(yè)貸款戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢比較突出。

　　3.近3年小微企業(yè)貸款不良率不高出全市各項貸款不良率3個百分點以上。

　　（二）合作保險公司應具備以下條件：

　　1.江門地方保險行業(yè)機構(gòu)或在我市設有地市級分公司的保險機構(gòu)的，設立時間不少于2年。

　　2.在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎，小微企業(yè)保險戶數(shù)及規(guī)模優(yōu)勢比較突出。

　　3.年化保險費率不高于2%；貸款違約風險分擔比例不低于60%。

　　（三）合作融資性擔保公司應具備以下條件：

　　1.江門地方法人融資性擔保機構(gòu)或在我市設有地市級公司的擔保機構(gòu)的，設立時間不少于1年。

　　2.年化擔保費率不高于2%；貸款違約風險分擔比例不低于60%。

　　五、實施時間

　　本辦法自2023年6月25日起施行，有效期至2026年6月24日。

　　市工業(yè)和信息化局咨詢電話：0750-3279860