直播時間：2023年12月15日11:00-12:00

　　播出頻率：江門電臺FM100.2綜合廣播頻率

　　上線單位：中國人民銀行江門市分行

　　訪談嘉賓：中國人民銀行江門市分行副行長 鐘朝陽；

　　                  中國人民銀行江門市分行貨幣信貸管理科科長 呂超榮；

　　                  中國人民銀行江門市分行支付結算科科長 石強；

　　                  中國人民銀行江門市分行征信管理科科長 黃玉芳；

　　                  中國人民銀行江門市分行貨幣金銀科副科長 蘇凱

　　節目主持：鄺杰嵐

　　主持：今年，廣東省和江門市相繼召開了高質量發展、百縣千鎮萬村高質量發展相關會議，吹響了新一輪高質量發展的號角。今年中國人民銀行江門市分行如何全面貫徹落實省委“1310”具體部署和市委“1+6+3”工作安排，助力江門高質量發展？

　　鐘朝陽：今年以來，人民銀行江門市分行全力貫徹落實穩健的貨幣政策，為江門經濟高質量發展營造適宜的貨幣金融環境，并取得了積極成效：一是融資規模增長較快。11月末，全市本外幣各項貸款余額近6000億元，比年初增加454.51億元，同比增長9.3%。二是推動金融機構讓利實體經濟取得積極成效。1-10月，江門新發放貸款加權平均利率4.11%，同比下降0.38個百分點。三是降低存量住房貸款利率平穩有序推進。截至10月末，轄區銀行機構已完成近24萬筆、超950億元存量首套個人住房貸款的利率下調，平均下調幅度達77個基點，預計每年向居民家庭讓利7.35億元，有利支持擴大內需。下一步，我行將繼續圍繞市委市政府及上級行的工作部署，加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五篇大文章，助力江門地方經濟高質量發展。

　　主持：今年以來，中國人民銀行江門市分行、江門市金融工作局、國家金融監督管理總局江門監管分局制定《關于金融支持“百縣千鎮萬村高質量發展工程”的行動方案》，積極服務鄉鎮發揮聯城帶村作用，促進強縣、興鎮、富村。中國人民銀行江門市分行今年主要采取了哪些措施來助力“百縣千鎮萬村高質量發展工程”？效果如何？

　　呂超榮：今年以來，我行多措并舉，推動金融助力“百千萬工程”，取得了積極成效。10月末，全市涉農貸款余額2022.27億元，排名全省第三位，同比增長超過13%。主要措施包括：一是暢通貨幣政策傳導機制，支持縣鎮村經濟發展。1-11月，我行運用再貸款等多項政策工具，撬動銀行機構向縣鎮村各類經營主體提供優惠貸款資金96億元，同比增長超過10%,惠及經營主體近9000家。組織開展形式多樣的銀企對接。年內促成銀企對接735筆，金額近25億元。聚焦優勢農業產業，實現六大特色優勢農業產業專屬信貸產品全覆蓋。匯編鄉村振興信貸產品，組織金融機構通過線上、線下開展宣傳。10月末，全市六大特色農業產業貸款余額超30億元。二是推動優化融資配套政策。成功推動行業主管部門對現代設施農業貸款等給予貼息支持，聯合開辦新一期創業擔保、婦女創業擔保貸款，通過風險補償、利息補貼，為廣大農村創業者、農村小微企業創業提供政策性貸款支持。支持金融機構與省農業融資擔保公司深化合作，年內新增合作貸款量全省第一。三是加強激勵約束。聯合開展金融機構服務鄉村振興考核評估工作。對評估結果不理想的金融機構開展約談，督促整改提高。四是持續推進農村信用體系建設。一是加大基礎信用服務力度，2023年新增征信報告查詢代理點9個，全轄自助查詢機增至41臺。二是大力推進信用村建設，截至11月末，全市金融機構以“整村授信”方式向688條信用村授信共超120億元，較去年增長超四成。三是積極開展信用融資創新，持續為“三農”融資降本增效，2023年1-11月共促成新型農業經營主體線上519筆，金額8.11億元。五是持續優化鄉鎮支付服務環境。一是積極探索“移動支付+便民生活”場景模式，選點13個鄉鎮開展移動支付普及應用建設。二是協調廣東銀聯與轄區銀行共同出資，分別在江門地區多個鄉鎮和文旅行業開展移動支付惠民促消費專項營銷活動，累計帶動移動支付交易2萬多筆，金額超300萬元。

　　主持：接下來還有哪些計劃？

　　呂超榮：下一步，我行將繼續綜合施策，持續優化鄉村融資環境，提升金融服務質效，切實促進強縣、興鎮、富村。

　　主持：對于鄉村金融政策，也有市民提出了自己的建議：

　　【市民錄音】

　　市民：近期都有推廣，包括往期的政銀保和一些特殊的優惠政策。但首先鄉村產業是很難形成一種可以抵押或者是流通的資本，地面上的作物不被認可為資產的情況下進行抵押，抵押的難度還是很大。近期銀行都會有一些創新的做法，包括將陳皮或者是一些初加工農產品，都會被定義其流通價值來進行貸款，我認為這樣創新的政策還是很值得提倡的。因為我們可以用作抵押的資產還是比較少的。銀行進行授信，可能換一種方式，比如互聯網是以流量定價值的，如果能夠將這種流量變現成能夠授信的價值，那我們的發展就會更快。

　　呂超榮：我行高度重視這項工作，采取很多措施：積極引導銀行機構開展陳皮、農業生產設施設備等農村資產的業務創新，推出了“陳皮貸”等系列產品。同時通過人民銀行征信中心動產融資登記公示系統，支持開展農業艙單、知識產權等一系列融資業務。另外，我們也支持金融機構和省農業融資擔保公司深化合作，支持市場主體獲得授信。聯合政府部門開展新一期的婦女創業擔保的貸款，通過風險補償、利息補貼為廣大農村創業者帶來貸款支持，對于市民提出的建議，可能會面臨網絡流量和資金收入關聯性的問題，我們會組織銀行機構深入調查研究的。下一步，會加強好有關部門的聯動，探索打通更多的農村資源，從確權頒證、抵押登記等多環節解決障礙，更加全面滿足鄉村振興多樣化的融資需求。

　　主持：7月我市召開金融“活水”助力“專精特新”企業加快發展座談會，支持實體經濟高質量發展。在助企紓困，助力實體經濟企業加快發展方面，中國人民銀行江門市分行今年推出了哪些措施？

　　呂超榮：今年以來，我行積極引導銀行進一步提升金融支持科技創新的能力、強度和水平。10月末，全市高新技術企業貸款同比增長超過14%，科技型中小企業貸款同比增長近兩成，均高于同期各項貸款增速水平。主要措施如下：一是用好用足貨幣政策工具，實施精準滴灌。今年以來，我行運用支農支小再貸款、再貼現、科技創新再貸款等貨幣政策工具，定向撬動金融機構為科技企業提供優惠貸款超過30億元，其中：科技創新再貸款運用金額超20億元，運用金額排名全省第4位。二是支持優質企業貿易外匯收支便利化政策擴容提質。建立優質銀行及優質企業庫，支持銀行將更多以“專精特新”為代表的優質中小企業納入政策范圍。截至11月末，全市共有35家企業被納入貿易外匯收支便利化試點，其中“專精特新”企業5家，1-11月累計發生試點業務185筆，金額超過4000萬美元。三是建立健全銀企對接長效機制，暢通高效融資渠道。與市供電局等單位合作，打造全省首個制造業企業“一戶兩主辦行”對接模式，不斷建立健全江門金融支持制造業的體制機制。與市稅務局合作，形成經營穩健企業名單超200家，并試點在鶴山地區開展銀稅合作。出臺全省首份《關于金融支持產業有序轉移的指導意見》，推動建立 “1+2+3+N”金融服務模式。實現市、縣兩級首貸服務中心全覆蓋，為有融資需要的特別是首次申請貸款需要的企業提供咨詢對接的服務專窗等。四是與市有關政府部門緊密合作，持續優化配套環境。聯合出臺普惠小微貸款獎勵資金；聯合出臺專精特新企業貸款、數字化轉型制造業貸款貼息政策；支持設立和優化縣域企業融資專項扶持資金；推進建立知識產權質押登記信息共享機制，為企業質押融資提供便利。五是加強激勵約束，推動優化金融服務。鼓勵各金融機構單列科技型企業信貸規模，在授信審批、激勵考核等方面實行差異化管理。推動金融機構推出專精特新貸、工銀科創貸、科技研發貸等信貸產品，滿足科技企業多樣化融資需求。開展科技信貸政策導向效果評估，在評估工作的引導下，轄內有更多金融資源向科技創新領域傾斜。

　　主持：接下來將如何繼續深化這項工作？

　　呂超榮：下一步，我行將持續聚焦科技創新領域，著力完善全方位、多層次的科創金融服務體系，加快推進實現“科技-產業-金融”良性循環。

　　主持：今年6月，在人民銀行江門分行指導下，工商銀行江門分行成功發行第一期綠色存款產品，這是全國首筆為境外客戶主體辦理的“綠色存款”業務，為全國探索綠色金融創新發展提供了示范樣本。介紹一下什么是綠色存款？

　　鐘朝陽：綠色存款指存款資金用于可持續型綠色經濟項目，以推動經濟向低碳和可持續發展轉型，是一種綠色金融產品。2023年6月，工商銀行江門分行成功為跨國企業金鷹集團辦理綠色存款，第一期綠色存款用于支持水質凈化廠擴建、城區生活污水處理設施建設等項目貸款。

　　主持：圍繞綠色金融，中國人民銀行江門市分行今年開展了哪些工作？

　　鐘朝陽：截止2023年9月底，全市綠色貸款余額超過800億元，同比增長超三成，占各項貸款近14個百分點。一是推動金融機構綠色能力建設。運用再貸款、碳排放支持工具、再貼現工具，有力支持金融機構擴大綠色信貸投放。加強與市金融局等政府相關部門溝通，建設綠色項目庫，精準推送各銀行融資對接。目前，共推動265個項目納入綠色項目庫，相關貸款余額為403.54億元。扎實開展法人銀行綠色金融評價工作，推動金融機構建設零碳網點、綠色支行，促進地方綠色經濟發展。二是多種方式開展創新，豐富綠色金融產品。鼓勵銀行機構結合本地產業特色開展產品創新。如廣發銀行推出“漁光互補”貸款，以光伏發電的未來電費收入現金流作為擔保方式，向企業發放利率優惠的貸款。推動江門農商行發行5億元綠色債券，指導新會區某企業發行全省首筆自貿區離岸人民幣綠色債券，綠色金融產品由信貸、保險拓展至債券。三是多方聯動，形成強大工作合力。與市金融工作局、國家金融監督管理總局江門監管分局聯合制定印發了《江門市發展綠色金融支持碳達峰行動的實施方案》，力爭打造符合本地實際的綠色金融服務體系。聯合市生態環境局舉辦江門市“無廢城市細胞”創建宣講會暨綠色金融銀企對接活動，簽約金額超10億元等。

　　主持：接下來有何思路和計劃？

　　一是持續加大綠色金融信貸產品投放和創新力度。二是進一步完善綠色項目庫建設工作。三是積極探討開展企業碳賬戶試點工作。

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　　【微信留言】

　　黃女士：現在銀行網點好像少了很多，原來有5、6個窗口，現在只開放一兩個窗口辦理個人業務，對電腦手機不熟練的老人家不夠友好，建議要求網點把人手調配到需求量較大的服務窗口，而不是通過減少窗口來迫使顧客使用自助服務。

　　石強：近幾年，我們江門分行推動各銀行網點進行優化改造，期間各網點也有大堂經理引導長者或者對智能機不熟悉的群眾到柜臺上辦理業務，過程中會有專人跟進服務，網點的窗口能滿足到不使用智能設備辦理業務需求的市民。

　　主持：如何縮減市民在銀行辦理業務的時間？

　　石強：現在大家普遍使用手機支付、手機銀行、或者使用銀行自助終端機，建議大家還是盡量采用這些智能設備線上辦理業務，把這些窗口讓給不熟悉智能操作的長者。

　　【微信留言】

　　馮先生：我家小孩說他在學校門口小賣部買東西，商家說他的是假幣，沒收了，小孩很不開心，想問問，商家這樣處理手法有沒有問題？

　　蘇凱：商家這樣處理是不妥當的，根據相應的法律法規，發現他人持有偽造變造人民幣，應當立即向公安機關報案，讓公安機關進行沒收。單位或者個人持有偽造人民幣的，應當及時上交中國人民銀行，公安機關或者辦理人民幣存取款業務的金融機構。

　　主持：家長可以通過什么渠道進行維權？是否可以給他一些建議。

　　蘇凱：如果個人持有的，應該及時上交人民銀行、公安機關或者辦理人民幣存取款業務的金融機構。小朋友也許對辨別真假幣的知識有所欠缺，建議家長也適當給小孩科普一下如何辨別真偽人民幣等知識。

　　鐘朝陽：正常情況下，如果商家碰到市民用假鈔來消費，應該直接報警，公安部門對這項工作是十分重視的，會馬上安派就近的民警收繳這張假鈔。商鋪收到假鈔，現場沒有警察的情況下，這位家長可事后報警，隨后民警會到這家商鋪對這張假鈔實施收繳。

　　【微信留言】

　　梁小姐：現在有的銀行可以在網上開虛擬賬戶，就是沒有實體卡的賬戶，請問這些賬戶使用起來和實體卡的賬戶有哪些不同？

　　石強：從2016年開始，為了讓群眾更好的控制資金風險和自己賬戶使用的需求，現在將銀行賬戶進行分類使用，一類是全功能的賬戶，滿足所有功能使用，二類和三類賬戶是沒有實體卡的，二類賬戶主要用于資金出入年累計額在20萬元，日累計交易額在一萬元，三類賬戶等于零錢包，日交易金額控制在2000元，年累計交易額在5萬元，群眾可根據自己賬戶資金出入的需要來使用不同分類的賬戶。

　　【熱線電話】

　　呂生：位于江門市蓬江區勝利路新僑都酒店旁的工商銀行營業網點已撤場，這樣導致周邊居住的長者和殘疾人士取錢很不方便。

　　鐘朝陽：這個銀行的服務網點在新城區駐點會相對較多，設在舊城區的密度就會稍微低一些，我們會倡議各家銀行合理分布網點，特別是長者對現金需求量較大的地區，加強對網點的布設，或在網點適量增設現金窗口。

　　【微信留言】

　　楊小姐：聽說現在有數字人民幣，就算沒網也能支付，請問如果手機丟了，是不是數字人民幣就 不能掛失？

　　蘇凱：目前數字人民幣綜合使用的數字證書體系、數字簽名、安全加密、存儲等技術，實現了不可非法復制偽造、不可篡改等特征，目前已初步建成多從安全防護體系，保障數字人民幣使用的安全性和對風險的可控性，如果手機丟失了，但數字人民幣還是屬于個人的。

　　主持：在創新金融服務方面，中國人民銀行江門市分行今年有哪些新的嘗試和工作計劃？

　　鐘朝陽：一是實現政務數據和公共數據的跨平臺共享。通過“珠三角征信鏈平臺”聯通稅務數據、農業數據和電力數據，全面提升覆蓋全社會的征信體系建設水平。二是通過跨境金融服務平臺應用試點，建立政府部門、銀行、保險、企業等多部門信息共享和端到端的核驗機制，助力中小企業拓寬融資渠道，2023年1-10月，共有27家企業通過銀企融資對接應用場景獲得銀行融資授信超過1億美元。三是支持金融機構憑交易電子信息為電商主體提供跨境結算服務，1-11月江門市企業跨境電商收支規模同比增長6倍。四是多舉措建立與自貿區跨境金融合作的高效協同銜接機制，通過現場指導、多部門協調等方式聯合推動首筆綠色自貿區債業務落地，融資金額合計14億元人民幣。五是鼓勵銀行機構減費讓利、專項授信等，及時響應企業匯率避險需求，今年以來為300多家中小微企業辦理免保證金外匯套保業務。六是進一步推進行政許可標準化、快節奏、零接觸，降低企業“腳底成本”，目前，單筆外匯行政許可業務辦理時間已經由以往的1-2天縮短至2-3小時內。

　　下一步，在金融服務方面，江門市分行將探索江門碳信用體系建設，推進建立企業碳賬戶，加載形成企業碳信用報告，為金融機構實施差異化授信支持提供支撐；建立健全的政策傳導機制，推動各項金融服務政策落實落細；創新金融與新業態、新領域融合，助力江門市實體經濟高質量發展。

　　主持：在如何創新金融服務方面，也有市民提出了自己的建議：

　　【市民錄音】

　　市民：我覺得相對來說有待提高。因為近年雖說有很多針對性的優惠政策，但是實際上落地的還是比較少，因為最終到審核的環節或者是審核出來給到的授信不是太理想，比如我們投入了一千萬去進行園區的建設，最后評估出來的授信可能不到一百萬，但我們的資金需求肯定不止一百萬。我就覺得這方面要更加靈活，或者有沒有可能去推進一些新的方式，比如我們獲得了一些省級榮譽，比如省級鄉村休閑示范村，能不能作為一種背書，幫助我們貸款呢？

　　呂超榮：我們銀行機構在做授信的時候會根據客戶的信用等級、生產經營水平、償還貸款能力等情況進行核定。近幾年我們銀行機構一方面借助大數據、云計算等手段去提高風險評估能力，加大信用貸款投放力度，適當加大授信規模；第二方面我們還有線上+線下的審批流程，更加人性化，更加靈活；第三方面，我們市也相繼推出了邑科貸、中小企業政銀保等政銀合作產品，通過政府出資的貸款資金池幫助我們進行更多的貸款授信，支持企業發展。各企業可以根據自己的實際情況和銀行機構進行更多的溝通，選擇合適自己的貸款產品。

　　主持：今年以來，中國人民銀行江門市分行接到的關于金融方面的投訴有哪些？處理情況如何？

　　鐘朝陽：截至2023年11月，人民銀行江門市分行接收“12363”金融消費投訴系統轉辦的投訴403筆，同比增長40%。從投訴原因來看，因銀行機構管理制度、業務規則與流程引起的投訴量較高，占投訴總量的68%；因服務態度及服務質量引起的投訴占比9.6%。從業務領域來看，銀行卡和貸款是金融消費者投訴熱點，分別占全部投訴量的四成和三成，銀行卡類投訴主要集中在借記卡賬戶管理與信用卡的使用和還款，例如，銀行賬戶交易額度降低、賬戶被凍結、信用卡逾期后所產生的息費申請減免等，貸款類投訴主要涉及個人住房貸款的利率無法調整、提前還款等待時間過長等。

　　針對上述問題，人民銀行江門市分行通過壓實銀行機構投訴處理主體責任，要求銀行機構以投訴處理為契機，著力解決金融消費者關注的業務堵點和服務盲點；督促銀行機構嚴格落實《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，一方面加強信息披露，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露與其切身利益相關的重要信息，并進行解釋說明，避免誤解；另一方面，強化內部管理，改善服務質量，加強員工業務知識培訓，要求熟練掌握業務規則，制定消費者咨詢問題應答口徑，引導金融消費者準確理解業務規則，切實維護金融消費者合法權益。

　　主持：在日常生活中，市民容易遇到金融方面的詐騙，有什么建議給他們呢？

　　黃玉芳：什么是征信呢？其實就是個人信用的身份證，全部負債信息都會在征信報告顯示出來。近年來，很多市民會遇到一些詐騙信息，建議大家：一、不要隨意點開陌生鏈接，平時要積累征信方面的知識，提高自己的甄別能力，二、最好每年打印一次征信報告，了解自己的征信情況，看看有什么情況需要處理。

　　主持：最后有什么話對大家說？

　　鐘朝陽：感謝大家今天對我們的關注和來電，也感謝江門電臺給予這次的交流平臺。金融行業是和市民生活密切相關的行業，以金融促經濟發展，以金融服務便利市民生活，是我們的服務目標，今后市民如果對我們的金融工作有任何意見或者在服務中存在的問題可以及時向我們反映。中國人民銀行江門分行的服務熱線是12363，大家有任何問題都可以第一時間向我們反應。