關于印發《江門市金融系統“惠民強企 促富共?！比晷袆臃桨浮返耐ㄖ?

關于印發《江門市金融系統“惠民強企 促富共?！比晷袆臃桨浮返耐ㄖ?/p>

各有關單位：

　　為牢牢把握“十四五”規劃發展機遇，落實市委“1+6+3”工作部署，發揮金融活水作用和撬動效應，加快打造珠江西岸新增長極和沿海經濟帶上的江海門戶，推動實現人民群眾物質富裕和精神富足協同發展，市金融局、人民銀行江門市中心支行、江門銀保監分局聯合制定了《江門市金融系統“惠民強企 促富共裕”三年行動方案》?，F印發給你們，請貫徹落實。

　　附件：江門市金融系統“惠民強企 促富共?！比晷袆臃桨?/p>

江 門 市 金 融 工 作 局                              中國人民銀行江門市中心支行

中國銀行保險監督管理委員會江門監管分局

2022年4月18日

江門市金融系統“惠民強企 促富共裕”

三年行動方案

　　黨的十九屆五中全會對扎實推動共同富裕作出重大戰略部署。《粵港澳大灣區發展規劃綱要》提出，支持江門建設華僑華人文化交流合作重要平臺。省委深改委將江門列入省級便利華僑華人投資制度專項改革試點。江門第十四次黨代會提出要建設新時代僑都。這些均為江門搶抓灣區高質量發展機遇，體現僑情僑味，興旺僑民僑業，實現人民群眾對美好生活的向往描繪了宏偉藍圖。為牢牢把握“十四五”規劃關鍵一年的歷史機遇，發揮金融活水作用和撬動效應，江門市金融系統緊緊圍繞市委“1+6+3”工作部署，為建設廣東金融強省奉獻地方智慧與行業力量，加快打造珠江西岸新增長極和沿海經濟帶上的江海門戶，推動實現人民群眾物質富裕和精神富足協同發展，以優異的成績迎接黨的二十大勝利召開，特制定“惠民強企 促富共裕”三年行動方案。

　　一、總體要求

　　（一）指導思想

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持“金融先行、普惠民生、強企增效、科技創新、以僑為橋、市場運作”的原則，落實中央經濟工作會議及圍繞江門市委“1+6+3”工作部署，切實發揮金融監管前瞻性有效性，指導轄內金融行業轉型發展，努力用金融創新支持經濟創新，充分發揮金融活水在優化資源配置中的重要作用，促進區域經濟良性循環，強化民生服務保障，加大惠企穩企力度，構筑江門市金融系統“惠民強企 促富共?！比晷袆臃桨?，舉全市金融力量助力江門構建新時代僑都高質量發展新格局。

　　（二）主要目標

　　實現江門市金融業穩健發展，圍繞市委“1+6+3”工作部署，為江門市經濟社會發展和人民生活富足提供有力支持及打造樣板范例，實現人民增收、企業增效、生活提質，為推動僑鄉人民實現物質富裕和精神富足奉獻金融創新動能。

　　二、重點工作任務

　　（一）強化機構治理，構建金融行業新發展格局

　　1.深化金融黨建引領，團結帶領行業協調發展

　　（1）打造江門金融特色的黨建品牌。進一步深化江門金融系統黨建大聯建機制，打造全市金融行業開放、融合、共同發展的黨建金融交流平臺，通過構建“黨建+金融”服務新模式不斷打造黨建引領新高地，推廣金融系統“以大帶小、以強扶弱、共同發展”模式，在有序競爭、風險可控、健康有效的前提下，實現轄區金融業總體高質量發展。

　　（2）推動黨組織設置“應建盡建”。對現有尚未建立黨組織的金融機構，推動按照黨組織設置有關規定，建立黨的組織機構。對現有已建立黨組織，但自身或所屬黨組織層級過低的金融機構，鼓勵探索在依法合規、加強協商的前提下，推動提升黨組織自身、所屬黨組織層級。對新設的金融機構，推動在機構批準設立時原則上同步建立黨組織。

　　2.加強機構建設，完善金融機構內控合規管理

　　（1）優化機構治理和內部控制。堅持早識別、早發現、早預警、早處置的工作思路，持續強化金融風險監測機制。通過發揮金融機構評級、銀行機構綜合評估、資產質量真實性現場核查、壓力測試等手段，貫徹落實監管部門對地方法人金融機構的風險監測制度，重點加強對其公司治理、股權管理、內部控制等方面的監測評估，3年內完成全轄法人銀行機構公司治理現場檢查，進一步建立健全轄區風險監測體系，堅決守住不發生系統性區域性金融風險的底線。督促金融機構和地方金融組織逐步完善制度建設和強化制度執行，特別是注重加強對各項監管要求的落實，優化內部管理，完善內部控制，強化責任擔當。

　　（2）營造清廉金融政治生態。通過江門銀行業保險業清廉金融文化常態化建設工作的實施，清廉金融文化建設輻射面不斷拓展，行業影響力持續擴大。打造江門金融·邑家，擦亮江門“僑金融”文化品牌，建立一系列清廉金融文化建設與實際工作深度融合的制度機制，持續涵養“清風養正氣 廉潔促發展”的清廉金融政治生態。

　　（3）主動履行金融業社會責任。督導銀行機構落實主體責任，大力開展存款保險宣傳，提升存款保險制度公眾認知水平，發揮存款保險在防范擠兌風險方面的積極作用。集合金融業慈善資源及志愿服務力量，通過打造金融精品慈善濟困項目，體現金融系統的社會擔當。組織金融系統青年志愿服務隊，發揮黨員、團員的帶頭作用，為僑鄉公共服務奉獻金融力量。推動金融系統參與文明城市創建工作，積極踐行社會主義核心價值觀，以實際行動助力僑都現代文化傳播新格局構建。

　　3.推動金融人才建設，打造高素質金融隊伍

　　（1）支持人才交流。推動與中央金融監管部門（含派出機構）或大型金融國企之間的人才交流學習。持續開展金融業務骨干掛職工程，爭取更多的金融人才到各縣（市、區），強化縣（市、區）金融部門的力量。鼓勵有能力的金融機構創設博士后工作站，引進高精尖人才。

　　（2）加強人才培養。加強與高等院校的合作，支持本地金融人才加強學習深造，整合金融培訓資源，針對性開展企業金融培訓，對接市人才信息庫，推動我市符合條件的金融從業人員申報認定我市高層次人才，提升金融人才層次。

　　（二）加強創新引領，打造工業跨越式發展新引擎

　　1.加強協同服務，深入推進“科技引領”工程。鼓勵銀行機構增設或改造科技支行，積極改進授信評價機制，創新金融產品和服務，合理考量科技企業技術、人才、市場前景等“軟信息”，將相關因素納入銀行客戶信用評級體系，運用信用貸款、知識產權質押貸款、商標專利權質押貸款等方式，滿足創新型企業資金需求。開展科技信貸政策導向效果評估，強化評估結果的運用。鼓勵保險機構設立科技保險服務點或專營部門，探索發展專利保險等科技創新險種，持續開展新材料首批次應用保險試點和首臺（套）重大技術裝備保險試點。鼓勵有條件的金融機構積極開展科技型企業股權質押貸款、設備融資租賃等業務。支持江門高新區金融中心打造珠江西岸產業金融綜合改革示范區，立足高新技術企業實際發展需求，大力引入銀行機構、保險機構、證券公司、基金管理公司、信托投資公司等泛金融企業及配套中介機構，致力于打造以金融服務為主、產業配套服務為輔，高效互動、協同發展的產業金融服務集群體。支持江門人才島打造金融集聚區，吸引私募、風投、創投等落戶，引進配套金融服務機構，開展圍繞基金產業全鏈條的綜合金融服務業務。

　　2.創新鏈式服務，做大做強“工業振興”工程。加大對戰略性產業集群及產業鏈上下游企業的資金傾斜力度，應用金融創新，打造“金鏈條”，培育發展新興產業，加快壯大支柱產業鏈，支持“鏈主”企業發展，引導社會資本向產業發展聚集。深入實施“金種子”三年行動方案，建立“金種子庫”動態管理機制，發揮多方共建的資本市場江門服務基地效能，鼓勵高新技術企業、細分行業冠軍、專精特新企業用好境內外多層次資本市場發展壯大。加大制造業中長期貸款投放力度，提升制造業核心競爭力。創新供應鏈融資模式，依托制造業產業鏈核心企業，積極開展倉單質押貸款、應收賬款質押貸款、票據貼現等各種形式的產業鏈金融業務，有效支持產業鏈上下游企業的融資需求。

　　3.推動靠前服務，精準滴灌“園區再造”工程。探索金融、園區、產業協調發展的一攬子金融服務路徑，打造“1+N”組團式金融服務模式，建立“金融前線服務器”，大力支持大型產業園區建設，助力北、東、南三大組團縱深發展，打造綠色低碳、智慧高效、產業協同、宜業宜居的國際一流現代化產業集聚區。支持銀行機構通過開展銀團貸款、債券承銷、保函、承兌匯票、信用證等業務，以及加強與政府性產業投資基金、股權投資等機構合作，為項目單位提供一攬子金融服務。支持園區運營主體發行債券，探索基礎設施公募REITs等創新金融工具，拓寬融資渠道。支持園區基礎設施建設，優化園區規劃布局，促進園區循環化低碳化改造，發揮金融力量支持建設國際化標準化工業廠房，便利歐盟等國際企業輕資產、高效率進駐。支持園區做好產業、商務、居住功能分區，支持建設人才公寓、共享食堂、文體教育等設施，為園區生活配套提供便捷高效的金融服務。研究出臺涵蓋園區啟動開發建設以及企業入園、裝修、采購、生產、員工服務等園區全生命周期的金融服務方案，幫助園區吸引企業入駐，形成產業集群效應。

　　4.開展暖心服務，主動對接“人才倍增”工程。重點支持五邑大學等7所高校構建與經濟社會發展、產業轉型升級相適應的人才培養機制，支持建立以政府為主導、以行業為主體的培訓平臺。創新融資方式，拓寬融資渠道，促進創業貸款等業務發展，為科技企業孵化培育提供金融支持，重點支持符合我市產業發展方向、具有自主知識產權項目和技術的高層次人才創新創業。探索制定江門市高層次人才“服務綠卡”相關制度，打造江門市智慧人才綜合服務平臺，依托“人才銀行”之“金融綠卡”，對高層次人才實施分類分層管理，精準對接住房保障、配偶就業、子女入學、醫療保健、金融服務等多元化保障措施，為高層次人才提供保姆式金融管家服務，營造良好的人才適配環境。

　　（三）做實普惠金融，樹立支小助微江門新標桿

　　1.增強產品創新能力。把江門市打造成為普惠金融發展示范區，鼓勵金融機構先行先試，探索支持普惠金融發展的有效模式，形成可復制、可推廣的經驗，樹立標桿，打造樣板。鼓勵銀行機構通過大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創新風險評估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。在有效控制風險的前提下，持續改進和豐富信貸產品，支持開發并持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品，加大小微企業首貸、續貸、信用貸投放力度。鼓勵法人銀行加強與政府性融資擔保機構的合作，由擔保機構優先為“首貸戶”提供擔保。

　　2.降低綜合融資成本。爭取中央財政支持普惠金融發展示范區建設的獎補資金，發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，加大支農支小再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具的運用，使央行政策資金惠及江門更多小微企業。持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利，指導各銀行機構將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，疏通內部利率傳導機制，釋放貸款市場報價利率改革促進降低貸款利率的潛力，確保2022年新發放的普惠型小微企業貸款綜合融資成本在2021年基礎上繼續保持平穩態勢。

　　3.創新銀保企對接手段。建立健全政銀企對接機制，開展“線上+線下”融資，組織和推動銀行機構通過主動走訪、銀企融資洽談等多種形式，構建常態化、便捷化、網絡化銀企對接機制。加強推廣“粵信融”“中小融”“信易貸”、中征應收賬款融資服務平臺等融資平臺應用，全面推進應收賬款融資和“政采貸”業務落地增效。持續推廣、落實動產融資統一登記制度，繼續開展優化營商環境創新試點。落實《廣東省進一步支持中小企業和個體工商戶紓困發展若干政策措施》獎補政策，鼓勵核心企業通過中征平臺確認債務債權關系，幫助中小企業融資并獲得獎補資金，幫助供應鏈更多上下游企業獲得信貸支持。深化銀保合作機制，推動保險機構加大對普惠型小微企業融資增信的支持力度。支持保險機構穩健發展小微企業出口信用保險和國內貿易信用保險。推動保險機構進一步暢通線上服務渠道，提高普惠保險投保、承保審批、理賠等業務流程效率。

　　（四）引流金融活水，增進新時代僑都民生福祉

　　1.發揮金融惠民便民職能，打造高品質生活幸福家園。加強新市民金融服務，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。推動金融機構努力打造文明優質服務及各類特色化服務專營網點，通過“社區網格化”模式構建“線上+線下”“農夫式”社區深耕經營服務模式，提高基礎金融服務的便利性和可得性。指導保險機構繼續做好“大病醫保”服務，推動“邑康?！甭鋵嵠栈荻ㄎ?，鼓勵發展多樣化養老保險產品，支持發展長期護理、老年人高發疾病、慢性疾病、意外傷害等險種。健全巨災保險制度，深入推進防災減損工程建設，支持保險業開發突發公共衛生事件等應急領域保險產品，助力完善社會應急管理體系建設。研發文旅產業專屬金融產品，補齊文旅產業融資難短板，加大對江門市文化和旅游產業結構升級、城市品質提升、非遺項目傳承發展以及全面促進消費升級等方面的資金支持力度；鼓勵保險機構為文旅企業、從業人員及游客提供多種保險服務，進一步豐富文化和旅游保險產品供給。推動港澳居民通過跨境人民幣購房業務試點，解決非居民個人使用跨境人民幣在境內進行購房款結算問題。推廣粵澳電子賬單繳費系統，進一步便利澳門居民在我市工作生活。科學合理布設個人、企業信用報告自助查詢代理點，加大港澳版個人自助機的應用，為粵港澳融合發展、便民利企提供優質服務。

　　2.優化區域金融資源布局，創新支持鄉村振興戰略。做實金融支持鄉村振興示范點提升工程，把第一批示范點升級打造成精品工程，以充分釋放西部發展潛力為著力點，啟動第二批示范點建設工作。打造金融推動共同富裕先行示范區，以金融為抓手，助力開平市建設成為產業興旺、人民富足、社會和諧的示范樣板。鼓勵金融機構增加在恩平、臺山、開平的網點布局和資源配置，統籌推進東西部金融服務體系平衡發展。實施鄉村特色產業金融支持倍增計劃，對“一村一品，一鎮一業”名單中產業主體和相關鏈條增加金融服務供給，做強特色優勢農業產業，加快“農業特區”建設，支持創建冷鏈骨干物流基地，打造大灣區“中央大廚房”。深入開展移動支付示范鎮建設，督促銀行機構根據地方特色產業及發展需求，因地制宜推出移動支付產品，推動移動支付便民場景建設，切實將移動支付服務嵌入農民生活、農業生產和農村經濟的各領域、各環節，充分發揮移動支付服務實體經濟和社會民生的支撐作用。以“農融通”為抓手加大農村信用體系建設力度，擴大農戶建檔評定覆蓋范圍；著力推進“信用戶”“信用村”“信用鄉（鎮）”“信用縣”評定和創建工作。因地制宜發展地方優勢特色農產品保險，探索開發收入保險、氣象指數保險等新型險種和農業基礎設施領域的涉農財產保險，為農業機械設備等提供保險保障。

　　3.建立綠色金融服務體系，推進產業全面綠色轉型。建立健全綠色金融高效服務體系，研究制定適合本地的綠色金融發展總體方案，鼓勵金融機構制定綠色金融發展的戰略規劃，建立與之相配套的組織架構、業務流程及考核機制。建立江門市綠色項目庫，鼓勵各銀行機構優化資源配置，給予信貸政策傾斜。督導銀行機構確立綠色信貸增速目標，擴大綠色信貸規模，綠色貸款增速不能低于本機構各項貸款增速，逐年提高綠色信貸占比。鼓勵金融機構創新綠色產品與服務，積極探索碳效貸、能效信貸、綠色債券、綠色信貸資產證券化等產品，發展碳排放權、用能權、排污權等綠色權益抵質押融資業務，推動綠色金融穩步發展。指導銀行機構充分發揮碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等貨幣政策工具作用，加大對碳減排重點領域和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款支持范圍內的項目的優惠利率融資支持，支持開展清潔能源、節能環保等工業項目建設和運營。優化綠色金融融資結構，督導銀行機構支持低碳高效產業發展，促進我市經濟發展向綠色低碳轉型。構建綠色金融信息披露與監督機制，做好地方法人銀行機構綠色信貸業績評價，積極探索綠色信貸業績評價結果的應用。鼓勵銀行機構創新碳排放權融資質押產品，支持、推動有碳排放權的企業開展融資質押。

　　（五）深化港澳融合，共塑國際合作和競爭新優勢

　　1.堅持“引進來”和“走出去”，發展僑鄉特色金融服務。借助港澳經驗及僑鄉優勢發展特色金融業務，支持符合條件的港澳地區金融機構在我市設立經營機構，探索港澳資金與江門國資、社會資本共同合作在我市設立法人金融機構，并支持外資銀行在江門做優做強。推動進出口銀行等金融機構圍繞我市進出口外貿企業加大信貸支持和產品創新。探索符合條件的江門企業到香港澳門發行債券。探索開展江澳信用評級互認，借助香港澳門市場融入低成本資金。鼓勵金融機構立足我市外貿發展趨勢，搶抓RCEP紅利，持續加大對企業產業鏈全球布局的服務力度。推動保險機構為企業的融資、生產、貿易、物流等全經營流程的人員、財物提供全面的風險保障。

　　2.促進跨境貿易和投融資便利化，推進江門市便利華僑華人投資制度專項改革試點工作。深入推動“跨境理財通”業務發展。支持外貿企業開展貨物貿易便利化試點。鼓勵高新技術企業運用外債額度便利化試點開展跨境融資。支持金融機構通過行內銀團或風險參貸方式向港澳地區機構或項目發放跨境貸款，滿足境外借款人生產經營、境外股權并購或項目項下合理資金需求。支持金融機構通過境外關聯行聯動幫助企業在境外融入低成本資金，拓寬境內企業融資渠道，降低實體經濟融資成本。積極推動跨境本外幣資金池業務試點工作，便利跨國公司進行本外幣資金余缺調劑和歸集。支持銀行機構規范有序開展貿易融資資產跨境轉讓業務，探索擴大跨境融資轉讓的資產品種。積極爭取合格境外有限合伙人業務，力爭2022年首批基金注冊落地。推進江門轄內銀行機構落實個人貿易便利化結算措施，促進跨境電子商務業務發展。深入開展便利華僑華人投資制度改革試點，為便利華僑華人投資興業作出全省示范。

　　（六）共創平安金融，提高社會法治化建設水平

　　1.綜合治理各類金融亂象。加強各類金融風險專項排查，定期對轄區金融機構進行專項整治排查，及時發現問題，打早打小，有效防范化解金融風險。開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”，依法打擊“征信有償代理修復”“征信鏟單”“征信洗白”、借征信名義從事虛假宣傳、詐騙等擾亂征信市場秩序等行為，對涉嫌犯罪的，依法進行查處，堅決鏟除各類征信亂象滋生土壤，維護轄區良好信用環境。

　　2.強化事前監管手段。充分利用人民銀行反洗錢系統、公安網格云端系統、警綜系統、平安建設網格化平臺等智能化系統的作用，加強部門間信息溝通，及時做好風險提示、風險預警和研判。進一步對接廣東省地方金融風險監測防控平臺（金鷹系統），加強對屬于地方金融“7+4”業態以及注冊地在江門的涉及金融類業務的機構進行實時風險監測和預警。

　　3.保障金融消費者合法權益。以多種渠道持續開展金融消費者教育工作，進一步提高金融知識宣傳廣度與深度。持續壓實金融機構投訴處理主體責任。持續健全與法院系統、仲裁機構、金融機構的合作機制，推廣使用“總對總”在線訴調對接工作機制，探索構建“投訴+調解+裁決”一站式金融糾紛多元化解模式。逐步擴大小額糾紛快速解決試點范圍，持續推動多家銀行建立小額糾紛快速解決機制，提高糾紛化解效率。爭取在華僑華人服務中心、江門新會區司前鎮深江產業園綜合金融服務站設立金融糾紛調解點，一站式開展金融知識宣傳、金融政策解讀、金融咨詢服務與金融糾紛調解工作。

　　4.做好普法宣傳工作。堅持“線上線下齊發力”“內部外部有聯動”的原則，發揮金融系統點多面廣的資源優勢，聯合多個職能部門，做好掃黑除惡、個人征信維護、人民幣反假、打擊非法集資、防范電信詐騙以及各類型普法宣傳活動，提高人民群眾知法守法意識。

　　三、保障措施

　　（一）加強黨對金融工作的領導

　　認真貫徹落實黨中央和國務院在金融領域的重大方針政策、戰略規劃和重大改革舉措，各項工作要在各參與單位黨委（組）領導下安排部署。依托江門金融系統黨建大聯建機制，推動本意見落地生效，深入貫徹落實江門市委市政府“1+6+3”工作部署，為廣東建設金融強省貢獻江門“僑金融”的先進示范樣板。

　　（二）加強方案實施的組織保障

　　各職能部門和各金融機構應建立專門組織架構，指定專人負責，制定工作方案及任務分解臺賬，圍繞重點工作任務，采取有力措施，加強工作聯動，力求工作實效，推進“惠民強企 促富共裕”三年行動方案實施。同時加強金融輿論宣傳引導，營造有利于金融改革創新的良好輿論氛圍。

　　附件：江金{2022]4號 關于印發《江門市金融系統“惠民強企 促富共裕”三年行動方案》的通知.pdf